以前の記事（昇給と投資）で書いた昇給分の投資で悩んでいました。
今日は投資対象のお話しです。
投資先の結論
iFreeS＆P500インデックスにしました。以下、結論に至った流れです。
投資商品を何にするかに悩む
子供の口座への投資なので悩みます。基本的にはiFreeS＆P500インデックスで良いと思うのですが、分散も効くし信託報酬も安いeMAXIS Slim 先進国株式インデックスのが良いでは？とも思ってしまいます。
悩む理由
70年以上の保有を目標としているので、先進国にしておいた方が良いのでは？と勝手に悩んでいます。
70年とは大きく出たな、と思いますが子供に譲る際に、どのようなお金で、どのような目的で、どのような運用をして欲しいかをちゃんと伝えます。目的は子供の自分年金です。子供が老後に使ってくれれば、本当に70年運用とかあり得ます。
とはいえ、月1,000円程度なので、まぁ大した事はありませんが。
既にジュニアNISAでVTI投信を月1万円ずつ積立てています。自分のつみたてNISAと同じですね。理由はiFreeS＆P500インデックスより信託報酬が安く、更にアメリカ市場全体をカバーしているからです。
VTI投信を1,000円分足しても使い勝手が悪い(分けて説明しにくい)ので、iFreeS＆P500インデックスで良いとは思いますが、eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは信託報酬半額で、日本は除かれますが先進国に分散しているので、将来的にアメリカに代わる国が出てきても比率が代わりながら、そこの成長も取り込む事が出来ます。それよりも、いっそ全世界を保有するVT投信にすべきか。。悩みは尽きません。
では他の先進国や新興国が必要なのか
ここですよね。S＆P500投信自体、世界的巨大企業の集まりに近いので、世界全体で利益を上げています。売上比率では綺麗に世界分散されています。
指数としても歴史も実績もあります。他の記事でもオススメしまくっていますしね。アメリカが成熟仕切って衰退期に入ったとしても、リスク資産である以上はプレミアムの期待が出来ます。
アメリカに覇権を譲ったとはいえ、イギリスのFTSE100種総合株価指数も1983年を基準値1000として、34年を経て7.5倍以上に成長してます。10年で2倍の平均利回り7.2％は下回りますが、けっこうなリターンではないでしょうか。アメリカが覇権国で無くなっても同様に強い影響力は残るし、それなりのリターンは期待出来ると思います。
【参考】
https://ja.wikipedia.org/wiki/FTSE100種総合株価指数
シーゲル教授がいうところの成長の罠
新興国や、儲かりそう、と期待出来そうなところは既に期待値以上の値がついています。ここ数年アメリカの成長が大き過ぎた事もあり、むしろ今のアメリカが成長の罠という可能性もあります。
ただし将来の利回りの期待を嘆く事もないように思います。むしろここから数段落ちた後、市場が冷静になるならそれはそれで有り難いです。企業の利益がリターンの源泉でもありますが、損する可能性がある、という事自体がリターンの源泉です。
そこを切り離しても、AmazonやGoogleのような企業を生み出す国でもあります。という事もあり、やっぱりオススメしているiFreeS＆P500インデックスにします。
まとめ
・先進国株式や全世界株式も良いがS＆P500も良い
・投資商品はiFreeS＆P500に決定
・たとえ覇権国で無くなっても影響力は大きくリターンの期待も出来そう
・イギリスを事例に出したがやはり株式の利回りは良い
・成長の罠に嵌まらずに済む
来年も仕事があり、昇給があれば少し新興国等のサテライト的なものも悩んでみようと思います。
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